Comprendi la situazione economica del tuo cliente
Valuta la loro capacità di rimborso studiando il loro comportamento di pagamento attuale
Verifica la coerenza delle informazioni fornite dall'azienda
Valutare l'evoluzione del saldo del conto bancario
La sezione Saldo fornisce una prospettiva di come l'azienda gestisce il proprio denaro in un periodo determinato e la sua evoluzione di tendenza.
Nella grafico del saldo, è possibile verificare:
I movimenti di entrata e uscita di denaro nel periodo di tempo coperto dagli estratti conto bancari,
L'evoluzione del saldo nel periodo stesso.
Passando il cursore sopra a qualsiasi intervallo di tempo, è possibile vedere tutti i movimenti oltre al saldo in quel periodo specifico.
Sulla tabella sottostante il grafico, puoi trovare:
Una sezione credito e debito, che presenta informazioni sul totale, la media dell'importo per ogni tipo di transazione e il loro numero. Inoltre, calcoliamo anche l'importo annualizzato sui report di movimento per confrontare la coerenza con i dati storici.
Una sezione salute dell’impresa, con informazioni sulla generazione di contanti, i pagamenti del debito, gli stipendi pagati nel periodo e il loro importo annualizzato.
Una sezione solidità del conto corrente bancario per verificare eventuali trasferimenti interaziendali, il saldo medio di conto dell'azienda per il 90% dei giorni presi in considerazione ed infine i rapporti per vedere a quale velocità l'azienda brucia il suo reddito e il saldo.
Questi informazioni sono molto utili per capire se il totale delle transazioni di credito e debito sono allineate con i livelli di attività storici dell'azienda, individuare tendenze e stagionalità nell'attività commerciale o identificare iniezioni di liquidità, per esempio.
Per un utilizzo ottimale di Bank X-Ray, ti consigliamo di caricare almeno 6 mesi di transazioni bancarie sulla piattaforma per identificare una tendenza o una stagionalità nell'attività commerciale del tuo cliente.
Analisi delle transazioni delle controparti
Nella sezione Controparti, puoi accedere a:
Le principali controparti per transazioni di credito e debito classificate per importo, sia in termini assoluti che relativi.
Le controparti regolari in base alla frequenza e alla recente attività.
Le controparti a due vie, che hanno sia transazioni di credito che di debito con l'entità. I trasferimenti interaziendali rientrano in questa categoria.
Questo è uno strumento importante per valutare la concentrazione di clienti e fornitori del tuo cliente, studiare il suo comportamento di pagamento rispetto alle utenze, all'affitto o alle bollette dei fornitori e verificare la veridicità delle informazioni fornite dal tuo cliente. Sapere come l'azienda interagisce con le sue controparti ti aiuterà a individuare più rapidamente eventuali incongruenze.
Comprendere il comportamento di pagamento dei tuoi clienti
Nel rapporto Bank X-Ray troverai una serie di grafici a barre per approfondire il comportamento di pagamento dei tuoi clienti riguardo a salari, previdenza sociale, tasse e fornitori finanziari.
Oltre ai grafici, troverai informazioni complementari sulle medie mensili pagate e sulla massima deviazione nel numero di giorni rispetto alla frequenza di pagamento normale.
I ritardi nel pagamento degli stipendi, la mancanza di pagamenti fiscali o previdenziali (moratoria) o un recente aumento significativo del livello di debiti potrebbero indicare una potenziale difficoltà economica, per esempio.
I ritardi ricorrenti nel ripagare le rate di finanziamento potrebbero anche rivelare l’ incapacità di pagare futuri finanziamenti dell'azienda.
Infine, le informazioni fornite in questi grafici possono anche aiutarti a identificare tentativi di frode: l'importo delle rate di finanziamento ha senso con il livello di indebitamento condiviso dall'azienda? Gli stipendi e i pagamenti previdenziali corrispondono alle tasse totali sulle buste paga e ai dipendenti totali?
Ricevi avvisi in base alle parole chiave
La sezione Avvisi evidenzia le transazioni contenenti parole chiave specifiche relative a tasse di pagamento ritardato, procedure legali, prelievi di contanti, trasferimenti interaziendali tra altre categorie.
Questo tool è stato sviluppata con l'aiuto del team Credito di October che ha messo insieme un elenco completo di parole chiave in francese, spagnolo, italiano, olandese e tedesco per l'estrazione delle parole. Se vuoi aggiungere nuove parole chiave all'elenco, contatta il tuo Account Manager.
Grazie a questa funzione, puoi sapere cosa analizzare ulteriormente e prendere decisioni informate sui tuoi clienti.
Approfondimento sulle transazioni
In fondo al report Bank X-Ray, è possibile trovare la scheda Transazioni. Essa include tutte le transazioni estratte dai documenti bancari, ordinate cronologicamente, con i dettagli del conto bancario, i saldi giornalieri e i movimenti (crediti o addebiti).
Questa sezione può essere utilizzata, ad esempio, quando si desidera sapere di più su una transazione, una controparte o movimenti specifici prima, durante o dopo un periodo di tempo specifico.
Per aiutarti a trovare le transazioni che vuoi analizzare, puoi utilizzare i nostri filtri e cercare transazioni in base al tipo, alla categoria, al nome o all'importo.
Se vuoi classificare una transazione specifica o cambiare la categoria applicata ad un'altra, seleziona la transazione, applica la nuova categoria e clicca sul pulsante per generare un nuovo report Bank X-Ray con le nuove informazioni. Il nostro strumento impara ogni volta che riclassifichi una transazione per migliorare la classificazione automatica delle transazioni.