Una valutazione globale da A a E per valutare la solidità finanziaria del tuo cliente
Una valutazione basata sull'aggregazione di 9 indicatori finanziari e comportamentali
Bank X-Ray aggrega, categorizza e analizza i dati bancari per fornire un report in tempo reale sulla salute finanziaria del tuo cliente. Un rapporto di Bank X-Ray viene generato ogni volta che un nuovo estratto conto bancario viene caricato sulla piattaforma October Connect.
Il report Bank X-Ray
La prima sezione del rapporto Bank X-Ray fornisce una valutazione generale della salute finanziaria dell'azienda utilizzando un sistema di valutazione basato su lettere da A a E (da positivo a negativo).
Se la coerenza dei dati, che si riferisce alla qualità dei dati estratti, è inferiore al 70%, non verrà assegnato alcun punteggio al rapporto Bank X-Ray.
Come viene calcolato il punteggio complessivo di Bank X-Ray?
Il punteggio complessivo si basa sull'aggregazione dei punteggi assegnati a 9 indicatori analizzati da Bank X-Ray. Questi punteggi vanno da A a E, con ciascun indicatore che ha il proprio peso che influisce sul punteggio complessivo di Bank X-Ray. Di seguito, puoi trovare gli indicatori elencati in ordine decrescente di peso sul punteggio complessivo:
Indicatori | Descrizione | Metodo di punteggio | Regole di punteggio |
Alert (per numero) | Rapporto tra transazioni che presentano alert e transazioni totali | Si usa come benchmark richieste di finanziamento da imprese provenienti da stesso settore e paese | A: Se dal rapporto generato, l’impresa si posiziona al di sopra del 90% del benchmark di riferimento |
Alert (per ammontare) | Transazioni che presentano alert di ammontare significativo | Si usa come benchmark richieste di finanziamento da imprese provenienti da stesso settore e paese | A: Se dall’ammontare generato, l’impresa si posiziona al di sopra del 90% del benchmark di riferimento |
Scoperto | Numero di giorni con saldo negativo | Si usa come benchmark richieste di finanziamento da imprese provenienti da stesso settore e paese | A: Se dall’ammontare generato, l’impresa si posiziona al di sopra del 90% del benchmark di riferimento
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Previdenza sociale | Regolarità del pagamento degli oneri di previdenza sociale | Hardcuts | A: Gli oneri della previdenza sociale vengono rispettati con regolarità
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Pagamento delle tasse | Pagamento delle tasse regolare | Hardcuts | A: Le tasse vengono pagate con regolarità
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Gestione delle buste paga | Pagamento degli stipendi regolare | Hardcuts | A: Gli stipendi vengono pagati regolarmente |
Debt stress | Rapporto debito esistente / liquidità generata | Si usa come benchmark richieste di finanziamento da imprese provenienti da stesso settore e paese | A: Se dal rapporto generato, l’impresa si posiziona al di sopra del 90% del benchmark di riferimento |
Importi con numeri interi | Rapporto tra il numero di transazioni con importi rotondi / transazioni totali | Si usa come benchmark richieste di finanziamento da imprese provenienti da stesso settore e paese | A: Se dal rapporto generato, l’impresa si posiziona al di sopra del 90% del benchmark di riferimento |
Saldo positivo | Differenza sostanziale tra saldo iniziali e finale | Si usa come benchmark richieste di finanziamento da imprese provenienti da stesso settore e paese | A: Se dal margine generato, l’impresa si posiziona al di sopra del 90% del benchmark di riferimento |
Lo score complessivo di Bank X-Ray si basa su:
Il punteggio assegnato ad ogni indicatore (i punteggi C, D ed E genereranno allarmi),
Il peso di ogni indicatore nel modello di valutazione.
Lo score complessivo di Bank X-Ray viene quindi calcolato sommando il peso di tutti gli indicatori con allarmi. Nella tabella qui sotto, condividiamo una linea guida generale per valutare il punteggio:
Score complessivo Bank X-Ray | Regole |
A | Con somma compresa tra 0 e 4 |
B | Con somma compresa tra 5 e 8 |
C | Con somma compresa tra 9 e 12 |
D | Con somma uguale a 13 |
E | Con somma maggiore o uguale a 14 |