Comprendre la situation économique de votre client
Évaluer sa capacité et sa volonté de remboursement à travers son comportement de paiement actuel
Vérifier la cohérence des informations fournies par l'entreprise
Évaluer l'évolution du solde du compte bancaire
La section Solde donne un aperçu visuel de la façon dont l'entreprise gère sa trésorerie sur une période prédéfinie et de l'évolution de sa tendance.
Sur le graphique, vous pouvez voir:
Les entrées et sorties de trésorerie sur la période définie par les relevés bancaires,
L'évolution du solde sur la même période.
En survolant n'importe quel intervalle de temps, vous pouvez voir le détail des mouvements ainsi que le solde à cette période spécifique.
Dans le tableau sous le graphique, vous pouvez trouver:
Une section crédit et débit, présentant des informations sur le montant total et moyen pour chaque type de transactions et leur nombre. De plus, nous extrapolons le montant annualisé des débits et crédits pour vérifier la cohérence de la situation financière de l’entreprise en la comparant avec les données historiques.
Une section santé de l'entreprise, avec des informations sur la trésorerie générée, les paiements liés à la dette et les salaires versés sur la période ainsi que leur montant annualisé.
Une section de stabilité du compte bancaire pour vérifier les transferts inter-entreprises, le solde du compte bancaire au-dessus duquel l'entreprise se trouve sur 90% de la période et des ratios pour étudier la gestion des dépenses faites par votre client.
Ces informations sont très utiles pour comprendre si le montant total des transactions de crédit et de débit est aligné sur les niveaux d'activité historiques de l'entreprise, repérer les tendances et la saisonnalité de l'activité commerciale ou identifier les injections de fonds par exemple.
Pour une utilisation optimale de Bank X-Ray, nous vous recommandons de télécharger au moins 6 mois de transactions bancaires sur la plate-forme pour identifier une tendance ou une saisonnalité dans l'activité de votre client.
Analyser les transactions des contreparties
Dans la section Contreparties, vous pouvez accéder aux:
Noms des principales contreparties pour les transactions de crédit et de débit classées par montant, en termes absolus et relatifs
Noms des contreparties régulières en fonction de leur récurrence
Noms des contreparties qui ont à la fois des transactions de crédit et de débit avec l'entité. Les transferts interentreprises relèvent de cette catégorie.
C'est un outil important pour évaluer la concentration des clients et des fournisseurs de votre client, étudier leur comportement de paiement en ce qui concerne les services publics, le loyer ou les factures de fournisseurs et vérifier la véracité des informations fournies par votre client. Savoir comment l'entreprise interagit avec ses contreparties vous aidera à repérer plus rapidement les incohérences.
Comprendre le comportement de paiement de votre client
Sur le rapport Bank X-Ray, vous trouverez une série de graphiques pour analyser le comportement de paiement de votre client en ce qui concerne les salaires, la sécurité sociale, les impôts et les fournisseurs financiers.
Outre les graphiques, vous trouverez des informations complémentaires sur les moyennes mensuelles payées et l'écart maximal en nombre de jours par rapport à la fréquence normale de paiement.
Des retards dans le paiement des salaires, des paiements fiscaux ou de sécurité sociale manquants (moratoire) ou une augmentation récente significative du niveau de dettes pourraient indiquer une détresse économique potentielle, par exemple.
Des retards récurrents pour rembourser les versements de financement pourraient également révéler le manque de volonté de l'entreprise à payer les futurs financements.
Enfin, les informations fournies sur ces graphiques peuvent également vous aider à identifier les tentatives de fraude: le montant des versements de financement correspond-il au niveau d'endettement partagé par l'entreprise? Les paiements de salaire et de sécurité sociale correspondent-ils à la taxe totale sur la masse salariale et aux effectifs?
Recevoir des alertes basées sur des mots-clés
La section Alertes met en évidence les transactions contenant des mots-clés spécifiques tels que les frais de retard de paiement, les procédures judiciaires, les retraits de fonds, les transferts interentreprises, entre autres.
Cet outil a été développé avec l'aide de l'équipe Crédit d’October qui a rassemblé une liste complète de mots-clés en français, espagnol, italien, néerlandais et allemand pour l'extraction des alertes. Si vous souhaitez ajouter de nouveaux mots-clés à la liste, contactez votre Account Manager.
Grâce à cette fonctionnalité, vous détecterez rapidement les éléments à creuser afin de prendre des décisions informées concernant votre client.
Étudier les transactions dans le détail
En bas du rapport Bank X-Ray, vous trouverez une partie Transactions. Celle-ci comprend toutes les transactions extraites des relevés bancaires, triées chronologiquement, avec les détails du compte bancaire, les soldes quotidiens et le type de mouvements (crédit ou débit).
Cette section peut être utilisée par exemple lorsque vous souhaitez en savoir plus sur une transaction ou une contrepartie en particulier. Pour vous aider à trouver les transactions que vous souhaitez analyser, vous pouvez utiliser nos filtres et rechercher des transactions en fonction du type, de la catégorie, du nom ou du montant.
Si vous souhaitez classer une transaction spécifique ou changer la catégorie appliquée à une autre, sélectionnez la transaction, appliquez la catégorie et cliquez sur le bouton pour déclencher un nouveau rapport Bank X-Ray avec ces nouvelles informations. Notre outil apprend à chaque fois que vous recatégorisez une transaction pour améliorer la classification automatique des transactions.