Un score global allant de A à E pour évaluer la solidité financière de votre client
Un score basé sur l'agrégation de 9 indicateurs financiers et comportementaux pertinents
Bank X-Ray agrège, catégorise et analyse les données bancaires pour fournir un rapport en temps réel sur la santé financière de votre client. Un rapport Bank X-Ray est généré chaque fois qu'un nouveau relevé bancaire est téléchargé sur la plateforme October Connect.
Le score Bank X-Ray
La première section du rapport Bank X-Ray donne une évaluation globale de la santé financière de l'entreprise en utilisant un système de notation par lettre allant de A à E (de positif à négatif).
Si le niveau d’intégrité des données, qui se réfère à la qualité des données extraites, est inférieur à 70 %, aucune notation ne sera attribuée au rapport Bank X-Ray.
Comment est calculé le score Bank X-Ray?
Le score global se base sur l'agrégation de scores attribués à 9 indicateurs analysés par Bank X-Ray. Ces scores vont de A à E, chaque indicateur ayant son propre poids qui affecte la note globale de Bank X-Ray. Ci-dessous, vous pouvez trouver les indicateurs par ordre décroissant de poids sur le score globale :
Indicateurs | Description | Méthode de notation | Règles de notation |
Fréquence des alertes | Ratio de transactions présentant une alerte sur le nombre total de transactions | Benchmark sur les dossiers d’entreprises appartenant au même secteur et pays | A : L'indicateur est meilleur que 90% du benchmark |
Montant lié aux alertes | Montants significatifs sur les transactions avec alertes | Benchmark sur les dossiers d’entreprises appartenant au même secteur et pays | A : L'indicateur est meilleur que 90% du benchmark |
Découvert | Nombre de jours avec solde négatif | Benchmark sur les dossiers d’entreprises appartenant au même secteur et pays | A : L'indicateur est meilleur que 90% du benchmark |
Sécurité sociale | Régularité des paiements mensuels à la sécurité sociale | Codage en dur | A: Les paiements à la sécurité sociale sont effectués régulièrement |
Paiement des impôts | Régularité des paiements d'impôt | Codage en dur | A: Les paiements des impôts sont effectués régulièrement |
Gestion de la paie | Régularité des paiements de salaire mensuels | Codage en dur | A: Les salaires sont versés régulièrement |
Niveau d’endettement | Ratio de la dette existante sur la trésorerie générée | Benchmark sur les dossiers d’entreprises appartenant au même secteur et pays | A : L'indicateur est meilleur que 90% du benchmark |
Montants ronds | Ratio des transactions avec des montants ronds sur le total des transactions | Benchmark sur les dossiers d’entreprises appartenant au même secteur et pays | A : L'indicateur est meilleur que 90% du benchmark |
Tendance du solde | Écart important entre le solde d'ouverture et le solde de clôture | Benchmark sur les dossiers d’entreprises appartenant au même secteur et pays | A : L'indicateur est meilleur que 90% du benchmark |
La note globale de Bank X-Ray est basée sur :
la note attribuée à chaque indicateur (les notes C, D et E généreront des alertes),
le poids de chaque indicateur sur le modèle de notation.
La note globale de Bank X-Ray est donc calculée en additionnant le poids de tous les indicateurs avec des alertes. Dans le tableau ci-dessous, nous partageons une ligne directrice générale pour évaluer la note :
Note globale de Bank X-Ray | Règles |
A | La somme est comprise entre 0 et 4 |
B | La somme est comprise entre 5 et 8 |
C | La somme est comprise entre 9 et 12 |
D | La somme est égale à 13 |
E | La somme est égale ou supérieure à 14 |