Comprender la situación económica de tu cliente
Evaluar su capacidad y disposición para pagar a través de su comportamiento de pago actual
Verificar la coherencia de la información proporcionada por la empresa
Evaluar la evolución del saldo de la cuenta bancaria
La sección Saldo brinda una visión de cómo la empresa administra su tesorería en un período predefinido y la evolución de su tendencia.
En el gráfico, puedes ver:
Las entradas y salidas de efectivo en el período definido por los extractos bancarios,
La evolución del saldo en el mismo período.
Al pasar el cursor sobre cualquier intervalo de tiempo, puedes ver los detalles de los movimientos y el saldo en ese período específico.
En la tabla debajo del gráfico, puedes encontrar:
Una sección de crédito y débito, que presenta información sobre el importe total y promedio para cada tipo de transacciones y su número. Además, extrapolamos el importe anualizado de los débitos y créditos para verificar la coherencia de la situación financiera de la empresa al compararla con los datos históricos.
Una sección de salud de la empresa, con información sobre la tesorería generada, los pagos relacionados con la deuda y los salarios pagados en el período y su monto anualizado.
Una sección de estabilidad de la cuenta bancaria para verificar las transferencias interempresariales y las ratios para estudiar la gestión de los gastos realizados por tu cliente.
Esta información es muy útil para comprender si los importes totales de las transacciones de crédito y débito están alineados con los niveles de actividad históricos de la empresa, detectar tendencias y estacionalidad de la actividad comercial o identificar inyecciones de fondos por ejemplo.
Para aprovechar al máximo Bank X-Ray, te recomendamos que descargues al menos 6 meses de transacciones bancarias en la plataforma para identificar tendencias o estacionalidad en la actividad de tu cliente.
Analizar las transacciones de las contrapartes
En la sección Contrapartes, puedes acceder a:
Nombres de las principales contrapartes para transacciones de crédito y débito clasificadas por importes, en términos absolutos y relativos
Nombres de las contrapartes regulares en función de su recurrencia
Nombres de las contrapartes que tienen tanto transacciones de crédito como de débito con la entidad. Las transferencias entre empresas del mismo grupo entran en esta categoría.
Es una herramienta importante para evaluar la concentración de clientes y proveedores de tu cliente, estudiar su comportamiento de pago en relación con las instituciones públicas, el alquiler o las facturas de proveedores y verificar la veracidad de la información proporcionada por tu cliente. Saber cómo la empresa interactúa con sus contrapartes te ayudará a detectar incoherencias más rápido.
Entender el comportamiento de pago de tu cliente
En el informe Bank X-Ray, encontrarás una serie de gráficos para analizar el comportamiento de pago de tu cliente en relación con los salarios, la seguridad social, los impuestos y los proveedores financieros.
Además de los gráficos, encontrarás información complementaria sobre el importe de los pagos mensuales y la desviación máxima, en número de días, en comparación con la frecuencia normal de pago.
Retrasos en el pago de salarios, moratorias, pagos fiscales o de seguridad social faltantes, o un aumento significativo en el nivel de deudas recientemente podrían indicar problemas financieros, por ejemplo.
Retrasos recurrentes en las cuotas financieras también podrían indicar una falta de voluntad de la empresa de rembolsar sus futuras financiaciones.
Por último, la información proporcionada en estos gráficos también puede ayudarte a identificar intentos de fraude: ¿el importe de las cuotas financieras corresponde al nivel de endeudamiento compartido por la empresa? ¿Los pagos de salarios y seguridad social corresponden al importe total de impuestos en la nómina y el número de empleados?
Recibir alertas basadas en palabras clave
La sección Alertas destaca las transacciones que contienen palabras clave específicas, como comisiones por pagos atrasados, procedimientos judiciales, retirada de fondos, transferencias entre empresas del mismo grupo, entre otros.
Esta herramienta fue desarrollada con la ayuda del equipo de Crédito de October, que recopiló una lista completa de palabras clave en francés, español, italiano, holandés y alemán para la extracción de alertas. Si deseas agregar nuevas palabras clave a la lista, contacta a tu Gerente de Cuenta.
Gracias a esta funcionalidad, detectarás rápidamente los elementos que debes investigar para tomar decisiones informadas sobre tu cliente.
Estudiar las transacciones en detalle
En la parte inferior del informe Bank X-Ray, encontrarás la sección Transacciones. Esta incluye todas las transacciones extraídas de los extractos bancarios, ordenadas cronológicamente, con detalles de la cuenta bancaria, los saldos diarios y el tipo de movimientos (crédito o débito).
Esta sección se puede utilizar, por ejemplo, cuando deseas obtener más información sobre una transacción o una contraparte en particular.
Para ayudarte a encontrar las transacciones que deseas analizar, puedes utilizar nuestros filtros y buscar transacciones según el tipo, la categoría, el nombre o el monto.
Si deseas clasificar una transacción específica o cambiar la categoría aplicada a otra, selecciona la transacción, aplica la categoría y haz clic en el botón para desencadenar un nuevo informe Bank X-Ray con esta nueva información. Nuestra herramienta aprende cada vez que vuelves a categorizar una transacción para mejorar la clasificación automática de las transacciones.