Una puntuación (score) global de A a E para evaluar la solidez financiera de tu cliente
Un score basado en la agregación de 9 indicadores financieros y comportamentales relevantes
Bank X-Ray agrega, categoriza y analiza los datos bancarios para proporcionar un informe en tiempo real sobre la salud financiera de tu cliente. Un informe de Bank X-Ray se genera cada vez que se carga un nuevo extracto bancario en la plataforma de October Connect.
El score Bank X-Ray
La primera sección del informe de Bank X-Ray da una evaluación global de la salud financiera de la empresa utilizando un sistema de puntuación de letras que van de A a E (de positivo a negativo).
Si el nivel de calidad de los datos analizados es inferior al 70%, no se asignará ningún score al informe de Bank X-Ray.
¿Cómo se calcula el score de Bank X-Ray?
El score global se basa en la agregación de scores asignados a 9 indicadores analizados por Bank X-Ray. Estas puntuaciones van de A a E, cada indicador tiene su propio peso que afecta el score global de Bank X-Ray. A continuación, se pueden encontrar los indicadores en orden descendente de peso en la puntuación global:
Indicadores | Descripción | Método de puntuación | Reglas de puntuación |
Frecuencia de las alertas | Ratio de transacciones que presentan una alerta sobre el número total de transacciones | Benchmark sobre expedientes de empresas del mismo sector y país | A: El indicador está por encima del 90% del benchmark B: El indicador está por encima del 70% del benchmark y por debajo del 90% C: El indicador está por encima del 50% del benchmark y por debajo del 70% D: El indicador está por encima del 20% del benchmark y por debajo del 50% E: El indicador está por debajo del 20% |
Importe de las alertas | Importes significativos en transacciones con alertas | Benchmark sobre expedientes de empresas del mismo sector y país | A: El indicador está por encima del 90% del benchmark C: El indicador está por encima del 50% del benchmark y por debajo del 70% |
Descubierto | Número de días con saldo negativo | Benchmark sobre expedientes de empresas del mismo sector y país | A: El indicador está por encima del 90% del benchmark B: El indicador está por encima del 70% del benchmark y por debajo del 90% C: El indicador está por encima del 50% del benchmark y por debajo del 70% D: El indicador está por encima del 20% del benchmark y por debajo del 50% E: El indicador está por debajo del 20% |
Seguridad social | Regularidad de los pagos a la seguridad social | Código duro | A: Las cuotas a la seguridad social se pagan con regularidad C: Las cuotas a la seguridad social se pagan con retraso en menos del 40% de los casos. |
Pago de impuestos | Regularidad de los pagos a Hacienda | Código duro | A: Los impuestos se pagan con regularidad C: Los impuestos se pagan con retraso en menos del 40% de los casos. E: Los impuestos se pagan con retraso en más del 40% de los casos y no hay pagos durante 3 meses. |
Gestión de nóminas | Regularidad de los pagos de las nóminas | Código duro | A: Los sueldos se pagan regularmente C: Los sueldos se pagan con retraso en menos del 40% de los casos. E: Los sueldos se realizan con pagan en más del 40% de los casos y no hay pagos durante 3 meses. |
Nivel de endeudamiento | Ratio de la deuda existente sobre la tesorería generada | Benchmark sobre expedientes de empresas del mismo sector y país | A: El indicador está por encima del 90% del benchmark B: El indicador está por encima del 70% del benchmark y por debajo del 90% C: El indicador está por encima del 50% del benchmark y por debajo del 70% D: El indicador está por encima del 20% del benchmark y por debajo del 50% E: El indicador está por debajo del 20% |
Importes redondos | Relación de transacciones con importes redondos sobre el total de transacciones | Benchmark sobre expedientes de empresas del mismo sector y país | A: El indicador está por encima del 90% del benchmark B: El indicador está por encima del 70% del benchmark y por debajo del 90% C: El indicador está por encima del 50% del benchmark y por debajo del 70% D: El indicador está por encima del 20% del benchmark y por E: El indicador está por debajo del 20% |
Tendencia del saldo | Gran diferencia entre el saldo inicial y el saldo final | Benchmark sobre expedientes de empresas del mismo sector y país | A: El indicador está por encima del 90% del benchmark B: El indicador está por encima del 70% del benchmark y por debajo del 90% C: El indicador está por encima del 50% del benchmark y por debajo del 70% D: El indicador está por encima del 20% del benchmark y por debajo del 50% E: El indicador está por debajo del 20% |
El score global de Bank X-Ray se basa en:
El score asignado a cada indicador (C, D y E generarán alertas),
El peso de cada indicador en el modelo de scoring.
El score global de Bank X-Ray se calcula sumando el peso de todos los indicadores con alertas. En la tabla a continuación, compartimos una guía general para evaluar la puntuación:
Score global de Bank X-Ray | Reglas |
A | La suma está entre 0 y 4 |
B | La suma está entre 5 y 8 |
C | La suma está entre 9 y 12 |
D | La suma es igual a 13 |
E | La suma es igual o superior a 14 |